Banca Națională a României (BNR) a lansat în dezbatere publică un proiect de modificare a Regulamentului nr. 4/2005 privind regimul valutar. Propunerea extinde obligația de verificare a tranzacțiilor și la instituțiile de plată și cele emitente de monedă electronică, entități care nu erau vizate direct anterior.
Modificarea are rolul de a actualiza normele la contextul pieței financiare curente, incluzând explicit aplicațiile de tip fintech alături de bănci și instituții financiare nebancare (IFN). Toate aceste instituții vor fi obligate să elaboreze norme interne pentru controlul operațiunilor valutare ale clienților. Ele vor trebui să se asigure că tranzacțiile respectă regulile băncii centrale și să poată demonstra ulterior efectuarea acestor verificări.
Propunerea BNR clarifică faptul că rezidenții și nerezidenții vor putea deschide și menține conturi în lei și valută la bănci, la instituții de plată și la instituții emitente de monedă electronică. Conform proiectului, toate aceste instituții vor intra explicit sub regulile regulamentului valutar. Proiectul nu introduce o limitare generală a deținerii sau utilizării valutei și nu modifică regimul cursului de schimb.
În practică, clienții, atât persoane fizice, cât și companii, ar putea fi solicitați mai des să prezinte documente justificative pentru anumite tranzacții în valută. Pentru persoanele fizice, efectul este considerat limitat la situațiile în care natura operațiunii impune prezentarea unor acte doveditoare. Plățile și încasările în valută nu vor fi blocate printr-o regulă generală nouă.
Companiile sunt mai expuse efectelor noii reglementări, în special în cazul tranzacțiilor în valută efectuate între rezidenți. Proiectul indică posibilitatea unor costuri administrative mai mari și a unor întârzieri în procesarea operațiunilor, cauzate de verificările suplimentare. O noutate este introducerea posibilității ca BNR, instituție condusă de guvernatorul Mugur Isărescu, să sancționeze direct instituțiile financiare care nu își îndeplinesc obligațiile de verificare, conform News24. Responsabilitatea de conformare este astfel transferată către intermediar, fie că este bancă, IFN sau fintech.
