Începând de marți, 1 iulie 2026, IRCC coboară de la 5,58% la 5,56%, iar această valoare va fi valabilă până miercuri, 30 septembrie 2026. Este a patra scădere consecutivă după vârful de 6,06% din trimestrul al doilea din 2025, însă ajustarea actuală este de numai 0,02 puncte procentuale, prea mică pentru a modifica în mod semnificativ costul lunar al unui credit ipotecar.
Impactul imediat asupra ratelor este redus. La un credit ipotecar de 350.000 de lei pe 30 de ani, cu marjă fixă a băncii de 2,5%, rata lunară scade cu aproximativ 4 lei. Pentru un împrumut de 500.000 de lei, în aceleași condiții, diminuarea este de circa 7-8 lei. Chiar dacă de la începutul anului 2026 IRCC a coborât de la 5,68% la 5,56%, adică cu 0,12 puncte procentuale, economia cumulată pentru un credit de 350.000 de lei rămâne la 15-20 de lei pe lună.
În acest context, diferența importantă pentru debitori nu mai este între 5,58% și 5,56%, ci între o dobândă variabilă totală de peste 8% și ofertele fixe de refinanțare care pornesc de la aproximativ 4,55%-4,59%. Potrivit datelor analizate de Financiarul, aici apare adevărata diferență de cost, în condițiile în care cei care rămân pe dobândă variabilă continuă să suporte luni întregi rate apropiate de nivelurile actuale.
„Scăderea IRCC este o veste pozitivă, dar diferența de la un trimestru la altul este prea mică pentru a se vedea în mod real în bugetul unei familii. O reducere de 0,02 puncte procentuale înseamnă, în cazul unui credit ipotecar obișnuit, o rată mai mică doar cu câțiva lei. Nu ne putem aștepta la scăderi consistente atât timp cât inflația rămâne ridicată, iar BNR menține dobânda de politică monetară la 6,50%”, a explicat Ion Soltinschi, consultant și planificator financiar.
Legătura cu politica monetară este directă. Dobânda-cheie a BNR este menținută la 6,50% pe an, neschimbată din august 2024, iar rata anuală a inflației a ajuns la 10,7% în aprilie 2026, conform INS. Cele mai mari scumpiri au fost la energie electrică, motorină și benzină. În plus, IRCC este calculat pe baza tranzacțiilor din trimestrul anterior, iar valoarea aplicată în intervalul iulie-septembrie 2026 folosește datele din ianuarie-martie 2026, ceea ce înseamnă un decalaj de aproximativ șase luni.
Refinanțarea aduce diferența mare de cost
Simulările arată clar diferența. Pentru un credit ipotecar de 350.000 de lei pe 30 de ani, o dobândă fixă de 4,70% duce rata la aproximativ 1.783 de lei. Același credit, la o dobândă variabilă totală de 8,06%, formată din 5,56% IRCC plus 2,5% marjă bancară, are o rată de aproximativ 2.582 de lei. Diferența este de aproape 800 de lei pe lună, respectiv aproximativ 9.600 de lei pe an.
„În 2026, refinanțarea la dobândă fixă este una dintre puținele soluții prin care rata poate fi redusă imediat, fără să așteptăm o scădere mai amplă a IRCC”, a declarat Ion Soltinschi. El a arătat că fiecare ofertă trebuie analizată complet, deoarece pot exista costuri de evaluare, asigurări, comisioane sau condiții privind încasarea salariului, însă chiar și așa diferența poate rămâne semnificativă.
Și BNR indică o ajustare lentă a inflației, nu o ieftinire rapidă a creditului. „Anticipăm că rata anuală a inflației headline va reintra pe o traiectorie descendentă mai clară abia în a doua jumătate a anului, însă revenirea în cadrul țintei necesită, în continuare, timp și prudență în calibrarea politicilor economice. În condițiile actuale, dezinflația nu mai poate fi ușor anticipată sau să intervină ca proces uniform și liniar”, a spus Cosmin Marinescu, viceguvernatorul BNR.
Pentru trimestrul al patrulea din 2026 nu sunt anticipate schimbări importante ale IRCC. Pentru cei cu credite legate de acest indice, asta înseamnă că așteptarea unei noi corecții marginale aduce economii de doar câțiva lei, în timp ce diferența dintre dobânda variabilă și una fixă rămâne de ordinul sutelor de lei pe lună.
Nivela Laser cu Trepied 16 Linii, 25m, Display LCD, Timp de Nivelare ≤ 5s, ±0.2 mm/1m, Profesional, CAMPION PROFESIONAL CMP1727Cumpără-30%
Faianta Living Alava Blue 20 x 30Cumpără-26%
Set 2 adaptoare H7 Osram LED 64210DA07 pentru Mercedes, VWCumpără-78%
Ghete GRYXX maro, 8368, din piele intoarsaCumpără
