Ghid de credite nebancare – tipuri, avantaje, condiții

Cele mai multe companii din sectorul privat care doresc să își dezvolte afacerea pot solicita un credit pentru extinderea afacerii la banca la care au un cont deschis, iar acestea vor acoperi în general în procent destul de mare nevoile de finanțare ale firmei respective. Totuși, anumite categorii de întreprinzători nu îndeplinesc condițiile de finanțare cerute de bănci.

Creditele nebancare se referă la variantele alternative pe care o societate comercială le poate solicita pentru a-și acoperi pe termen scurt sau mediu nevoile de finanțare. Acest tip de creditare vine de obicei la pachet cu o consultanță de specialitate oferită societății respective, pentru ca aceasta să opteze pentru cea mai bună variantă de finanțare. 

Creditele nebancare pentru societăți comerciale acoperă domenii diverse, de la agricultură, comerț, e-commerce sau alte categorii de business. Astfel, nevoile de finanțare ale IMM-urilor pot fi realizate, pentru ca acestea să se poată angaja în continuare în activități productive, fie că este vorba de întreprinderi de dimensiuni mici sau medii, ori de prestatori de servicii cu profesii libere.

Ce sunt creditele nebancare

Prin intermediul unui credit non-bancar, IMM-urile pot solicita granturi, împrumuturi și garanții, sau pot încerca să câștige contracte pentru furnizarea de bunuri sau servicii. 

Un credit obținut de la o instituție financiară nebancară reprezintă o sursă de finanțare de care are nevoie compania ta într-un moment cheie al dezvoltării sale, pentru a se putea dezvolta la adevăratul potențial. 

Tipuri de credite nebancare

În funcție de tipul și de nevoile tale de dezvoltare ale firmei, poți obține mai multe tipuri de împrumuturi sau credite nebancare:

• Credite de afaceri destinate întreprinderilor mici și mijlocii

În cazul în care ești un întreprinzător mic iar ideea ta de afacere are un potențial imens, în care crezi că merită să investești însă nu beneficiezi de suficientă susținere, poți solicita un credit în condiții avantajoase. În funcție de profilul afacerii,  poți utiliza sumele de bani pentru investiții, stocuri de marfă, servicii, plăți sau echipamente ori alte destinații.

• Credite pentru afaceri mici de tip START-UP

Dacă ești deținătorul unui START-UP cu minim trei luni de activitate economică de succes, poți apela la o sursă de finanțare de acest tip pentru planul tău de afacere.

• Credite care te pot ajuta să susții relația cu furnizorii

Chiar dacă ești la început de drum în domeniul antreprenoriatului sau ai acumulat o anumită experiență, se poate întâmpla să atingi un punct critic în afacere. Dacă ai ajuns în incapacitate temporară de plată a cheltuielilor, vei avea nevoie de susținere pentru a depăși obstacolele ivite. De exemplu, pentru ca relația cu furnizorii să nu aibă de suferit și întârzierile la plata facturilor să coste grav afacerea, un credit sosit în momentul oportun te poate ajuta să-ți achiți facturile la timp. Creditul te va ajuta să consolidezi o relație bună cu furnizorii, astfel încât să nu existe efecte negative asupra renumelui sau viitorului companiei.

• Credite pentru investiții

O afacere poate crește doar dacă investițiile inteligente sunt făcute la timpul potrivit. Oportunitățile de care vei avea nevoie pot apărea în orice moment, dar pentru a beneficia de ele, trebuie să ai parte de sprijinul financiar necesar. Pentru a te asigura că nu ratezi oportunități importante de dezvoltare a afacerii, poți apela la creditele de investiții cele mai avantajoase pentru firme. 

• Credite anti-criză

Aceste tipuri de credite sunt avantajoase deoarece beneficiezi de aprobare pe loc, pentru sume mici, și fără garanții pentru cele de până la 120.000 lei. În plus beneficiezi de stabilitate, deoarece dobânda este fixă, garanțiile fiind în schimb flexibile iar pachetul de acte necesar, minim.

Avantaje ale creditelor non-bancare pentru IMM

Dacă ești S.R.L, S.A., P.F.A, II, IF sau activezi în categoria prestatorilor de servicii cu profesii libere poți accesa un credit pentru desfășurarea activității. Cu ajutorul acestuia:

• Poți crește cantitatea de produse comercializate sau gama de servicii prestate pentru clienți;
• Primești sume ce pot varia între 2.000-700.000 lei;
• Pentru sumele de până la 45.000 lei se solicită o documentație minimă, iar răspunsul se primește rapid;
• Analiza dosarului de credit se face în doar două zile, cu totală transparență și flexibilitate;
• Garanțiile sunt flexibile;
• Beneficiezi de o perioadă de grație avantajoasă, de un grafic flexibil de rambursare și de consultanță specializată;
• Nu este nevoie de vreun avans, ca în cazul unor bănci!

Condiții pentru obținerea unui credit non-bancar

Pentru analiza și aprobarea dosarului vei avea nevoie de un pachet minim de documente necesare, iar împrumutul de care ai nevoie se obține rapid și ușor, cu preaprobare online pentru sume mai mici. Iată mai jos o parte din condiții și termene:

• Suma creditului: de la 2.000 – 45.000 lei, Termen 48 luni, doar cu garanţie personală;
• Suma creditului: de la 45.001 – 135.000 lei, Termen 60 luni, cu garanție personală + garanţie bun mobil;
• Suma creditului: de la 135.001 – 700.000 lei, Termen 60 luni, cu garanţie personală + garanţie bun imobil.

Fie că dorești un credit IMM aferent activității curente a afacerii sau un credit pentru investiții destinate dezvoltării afacerii pe termen mediu, beneficiezi de un termen avantajos de rambursare a sumei creditate. În funcție de instituția de creditare, ai o perioadă de rambursare de până la 60 de luni, cu o perioadă de grație de până la 12 luni, ceea ce oferă lejeritate în amortizarea investiției dorite. 

Dacă ești un mic întreprinzător, nu trebuie să limitezi orizontul de dezvoltare al afacerii tale. Cu ajutorul unui credit obținut de la o instituție financiară nebancară poți fructifica, în orice moment, oportunitățile de business care apar.

Citeste continuarea Ghid de credite nebancare – tipuri, avantaje, condiții